Chuyển khoản ngân hàng quốc tế cho phép bạn gửi hoặc nhận tiền ở bất cứ đâu trên thế giới. Nhưng chi phí chuyển khoản ngân hàng quốc tế thực sự là bao nhiêu?
Chi phí thực sự của chuyển khoản quốc tế có thể khá khó tính toán, vì một số khoản phí khác nhau có thể áp dụng mỗi khi bạn gửi thanh toán ra nước ngoài. Ngoài ra, chi phí có thể thay đổi tùy theo nhà cung cấp bạn chọn, điểm đến, đơn vị tiền tệ liên quan và tốc độ bạn cần chuyển tiền đến nơi.
Hướng dẫn này trình bày các khoản phí cần chú ý khi gửi chuyển khoản ngân hàng quốc tế, bao gồm so sánh một số ngân hàng lớn của Malaysia với các dịch vụ chuyên giaKhôn ngoanVàThế giớiRemit.
Chọn một chuyên gia nhưWise hoặc WorldRemit có thể là một cách thông minh để tránh một số chi phíliên quan đến việc gửi tiền ra nước ngoài bằng ngân hàng - và có thể có nghĩa là tiền của bạn cũng đến nhanh hơn.
Mục lục:
Giải thích về phí chuyển khoản ngân hàng quốc tế
So sánh chi phí của các nhà cung cấp khác nhau
Điều gì ảnh hưởng đến chi phí chuyển khoản ngân hàng quốc tế?
Làm thế nào để tránh phí chuyển khoản quốc tế
Giải thích về phí chuyển khoản ngân hàng quốc tế
Các ngân hàng có nghĩa vụ phải cho bạn biếtlệ phíbạn sẽ thanh toán cho bất kỳ chuyển khoản ngân hàng quốc tế nào mà bạn thực hiện - nhưng chi phí thực cho khoản thanh toán của bạn vẫn có thể khá caokhó hiểu và phức tạp, nhờ một sốphí khác nhauvà - thường - cả đốngcác cách khác nhau để thiết lập chuyển khoản của bạn.
Thông thường, chuyển tiềnmặt đối mặtsẽ làđắt hơnhơn là làm như vậy trực tuyến hoặc thông qua dịch vụ ngân hàng di động của ngân hàng của bạn. Đôi khi, bạn cũng sẽ thấy rằng việc chuyển tiền đến một tài khoản khác trong cùng một ngân hàng sẽ rẻ hơn so với chuyển tiền đến một ngân hàng khác.
Chi phí thường được chia thành 3 loại phí khác nhau - hãy chia nhỏ từng loại một.
Phí người gửi
Cácphí người gửi- thường được mô tả là phí chuyển nhượng - thường làkhá minh bạchvà đặt ra trong các điều khoản và điều kiện tài khoản của bạn. Tuy nhiên, phí người gửi có thể thay đổi dựa trên cách bạn thiết lập thanh toán của mình - chẳng hạn như trực tuyến hoặc trực tiếp - giá trị của chuyển khoản và nơi chuyển tiền.
Nhận phí
Tùy thuộc vào cách bạn thiết lập thanh toán của mình, cũng có khả năng bạn sẽ nhận được các khoản phí, bao gồmphí bên thứ bavà chi phí được áp dụng bởingân hàng riêng của người nhận. Các khoản phí của bên thứ ba thường có thể tăng lên khi bạn gửingười thanh toán SWIFTt, vì tiền có thể được chuyển qua một hoặc nhiều ngân hàng đối tác, được gọi làtrung gian hoặc ngân hàng đại lý, có thể khấu trừ phí dịch vụ khi họ xử lý khoản thanh toán.
Trong một số trường hợp, người gửi có thể chọn thanh toán một số hoặc tất cả các khoản phí của bên thứ ba này - nhưng nếu không, chúng thực sựtrả bởi người nhận, vì chúng được khấu trừ vào khoản thanh toán trước khi nó được gửi. Điều đó có nghĩa là người nhận nhận được ít hơn bạn mong đợi.
Phí tỷ giá hối đoái
Cuối cùng, bạn thường sẽ phải trả phí tỷ giá hối đoái khi gửi thanh toán ra nước ngoài bằng ngân hàng. Những chi phí này có thể được gọi là mộtđánh dấu tỷ giá hối đoái hoặc lây lan. Phí tỷ giá hối đoái rất khó phát hiện vì chúng thường là một khoản phí phần trăm được cộng vào tỷ giá hối đoái được áp dụng để đổi đồng ringgit của bạn sang loại tiền bạn cần. Phí tỷ giá hối đoái có thể tăng lên nhanh chóng - cho đến khi chúng thườngcao nhất trong tất cả các khoản phí bạn sẽ trả khi chuyển khoản.
Nói chung, tổng chi phí gửi chuyển khoản ra nước ngoài bằng ngân hàng có thể cao hơn nhiều so với việc sử dụng nhà cung cấp chuyên gia nhưKhôn ngoanhoặcThế giớiRemit. Các dịch vụ chuyên gia cũng có xu hướng cung cấp tỷ giá hối đoái tốt hơn so với các ngân hàng - một số dịch vụ, chẳng hạn như Wise, chuyển trực tiếp tỷ giá của Google cho khách hàng và phân chia rõ ràng toàn bộ chi phí thanh toán để dễ dàng kiểm tra và so sánh.
Chi phí chuyển khoản quốc tế: so sánh
Điều quan trọng là phải so sánh các tùy chọn khác nhau có sẵn cho bạn trước khi chuyển tiền ra nước ngoài. Phí, tỷ giá hối đoái và thời gian giao hàng có thể rất khác nhau giữa các nhà cung cấp - với các ngân hàng thông thường thường bị tụt hậu so với các dịch vụ chuyên gia.
Từ Malaysia, thông thường bạn sẽ cần sắp xếp mộtchuyển SWIFT. Đây thường làkhá đắtvà có thể mất vài ngày để đến nơi. Tuy nhiên, ngay cả với chuyển khoản SWIFT, phí và tỷ giá hối đoái bạn nhận được có thể rất khác nhau giữa các ngân hàng và nhà cung cấp chuyên gia khác nhau.
Để minh họa, chúng ta hãy xem so sánh giữa3 ngân hàng lớn của Malaysiavà một vài dịch vụ chuyên môn -Khôn ngoan Và Thế giớiRemit.
Trong so sánh này, chúng tôi giả định rằng bạn đang gửi chuyển khoản tiêu chuẩn trực tuyến,3.000 MYRđượcgửi bằng GBP. Để chỉ ra tác động của cả phí tỷ giá hối đoái và phí người gửi, chúng tôi sẽ tập trung vàocuối cùng người nhận của bạn nhận được bao nhiêuvới mỗi nhà cung cấp:
| Các nhà cung cấp | lệ phí | Tỷ giá | Người nhận được |
|---|---|---|---|
| chuyển giao khôn ngoan | 22,17 MYR | 1 MYR = 0,178590 GBP | 531,81 GBP |
| WorldRemit chuyển khoản | 5 MYR | 1 MYR = 0,17397 GBP | 521,92 GBP |
| chuyển CIMB | 10 MYR | 1 MYR = 0,175625 GBP | 525,12 GBP |
| Chuyển khoản ngân hàng công cộng | 32 MYR | 1 MYR =0,175825 GBP | 521,85 GBP |
| chuyển khoản maybank | 104,95 MYR | 1 MYR = 0,175884 GBP | 509,19 GBP |
*Thông tin chính xác tại thời điểm viết bài - ngày 5 tháng 5 năm 2023
Như bạn có thể thấy trong so sánh này,người nhận được nhiều hơnnếu bạn chọn mộtnhà cung cấp chuyên giagiốngKhôn ngoan, trái ngược với một ngân hàng lớn của Malaysia. Trên thực tế, so với ngân hàng hoạt động kém nhất - Maybank- người nhận của bạn sẽ nhận được nhiều hơn 20 bảng nếu bạn chọn nhà cung cấp hoạt động hàng đầu của chúng tôi - Wise.
Trong hầu hết các trường hợp, sự khác biệt về số tiền mà người nhận của bạn nhận được phụ thuộc vàotỷ giáđược sử dụng để chuyển đổi tiền của bạn từ ringgit sang bảng Anh, thay vì phí chuyển khoản trả trước. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là chọn một nhà cung cấp sử dụngtỷ giá hối đoái giữa thị trường- hoặc càng gần càng tốt - để có được thỏa thuận tốt nhất hiện có.
Những yếu tố nào ảnh hưởng đến chi phí chuyển khoản ngân hàng quốc tế?
Khi bạn gửi tiền ra nước ngoài, có một số yếu tố có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn sẽ trả:
Tốc độ chuyển tiền: một số nhà cung cấp và ngân hàng cung cấp các dịch vụ cấp tốc có thể giúp tiền của bạn chuyển nhanh hơn, nhưng có thể tốn nhiều tiền hơn
Đơn vị tiền tệ và quốc gia liên quan: Nhiều ngân hàng và dịch vụ chuyển tiền có tỷ giá và phí thay đổi tùy thuộc vào quốc gia bạn gửi tiền và loại tiền bạn cần gửi ở đầu bên kia
Nhà cung cấp dịch vụ thanh toán: nhà cung cấp dịch vụ thanh toán mà bạn chọn có thể tạo ra sự khác biệt lớn đối với tổng chi phí chuyển khoản của bạn - các dịch vụ chuyên gia thường đánh bại các ngân hàng về chi phí và cũng cung cấp tỷ giá hối đoái tốt hơn
Phí SWIFT
Khi gửi tiền ra nước ngoài, ngân hàng của bạn có thể sẽ cung cấp cho bạn mộtchuyển SWIFT. SWIFT là mạng thanh toán được các ngân hàng ưa chuộng trong hơn 50 năm, trong đó ngân hàng gửi làm việc với một hoặc nhiềungân hàng trung gianđể định tuyến chuyển tuyến đến đích của nó - hơi giống như thực hiện một hành trình liên quan đến một số chuyến bay nối chuyến. NHANHlệ phí có thể rất khác nhau- và thường có thểkhá cao.
Trong hầu hết các trường hợp, tốt hơn hết là bạn nên chọn mộtdịch vụ thanh toán chuyên nghiệpnhư khôn ngoan để có đượcphí thấp hơn và tỷ lệ tốt hơnso với ngân hàng của bạn. Đó là bởi vì các dịch vụ chuyên gia đã xây dựng mạng lưới thanh toán của riêng họ để tránh SWIFT - và các khoản phí đi kèm với nó - để chuyển tiền của bạn nhanh hơn và với mức phí thấp hơn.
Phí chuyển đổi ngoại tệ
Chúng tôi đã đề cập trước đó rằng bạn có thể phải trả phí tỷ giá hối đoái khi gửi tiền ra nước ngoài bằng ngân hàng. Nhưng điều đó thực sự có ý nghĩa gì?
Khi tìm kiếm tỷ giá hối đoái trên Google hoặc bằng công cụ chuyển đổi tiền tệ, bạn sẽ thấytỷ giá hối đoái giữa thị trường. Đó là tỷ giá mà một ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển khoản chuyên gia nhận được khi họ mua tiền tệ trênchợ đầu mối. Tuy nhiên, nó thường không được chuyển cho khách hàng. Thay vào đó, các ngân hàng thêm mộtđánh dấu- một khoản phí bổ sung - theo tỷ giá họ sử dụng cho các giao dịch bán lẻ, có thể nằm trong khu vực3% đến 5%tùy thuộc vào loại tiền tệ và nhà cung cấp cụ thể được đề cập.
Điều đó nghe có vẻ không quá nhiều nhưng nó nhanh chóng tăng lên. Dưới đây là tổng quan về những gì một3%đánh dấu sẽ ảnh hưởng đến tổng chi phí của bạn trên một số giá trị chuyển nhượng khác nhau:
Nếu bạn đang gửi một khoản thanh toán1.000 MYR, đánh dấu 3% sẽ thêm30 MYRđến chi phí chuyển nhượng tổng thể của bạn
Nếu bạn đang gửi một khoản thanh toán5.000 MYR, đánh dấu 3% sẽ thêm150 MYRđến chi phí chuyển nhượng tổng thể của bạn
Nếu bạn đang gửi một khoản thanh toán10.000 MYR, đánh dấu 3% sẽ thêm300 MYRđến chi phí chuyển nhượng tổng thể của bạn
Đánh dấu tỷ giá hối đoái cũng khó phát hiện, khiến việc tính ra chi phí thực sự của khoản thanh toán của bạn trở nên khó khăn hơn. So sánh tỷ giá ngân hàng của bạn với tỷ giá của Google để thấy sự khác biệt.
Làm thế nào để tránh phí chuyển khoản quốc tế
Không có thứ gọi là chuyển tiền quốc tế hoàn toàn miễn phí, nhưng có thể tìm cách giảm chi phí khi gửi tiền ra nước ngoài.
So sánh tỷ giá hối đoái
Trong phần so sánh trước đó, chúng tôi đã thấy mức độ ảnh hưởng của tỷ giá hối đoái xấu đến số tiền cuối cùng mà người nhận của bạn nhận được. Đánh dấu tỷ giá hối đoái ngân hàng khác nhau, và thường khá dốc.So sánh một số nhà cung cấp- như Wise và WorldRemit - đối với ngân hàng của chính bạn, để xem liệu bạn có thể nhận được mức giá tốt hơn hay không.
So sánh các tùy chọn của bạn chưa bao giờ dễ dàng hơn thế - bạn có thể sử dụng máy tính giá Exiap để dễ dàng xem nhà cung cấp rẻ nhất cho bất kỳ tuyến tiền tệ nào.
Đi cho minh bạch
Phí ngân hàng cho các khoản thanh toán ở nước ngoài rất phức tạp. Và điều đó gây khó khăn cho việc biết chính xác số tiền bạn đang trả hoặc số tiền cuối cùng mà người nhận của bạn sẽ nhận được.
Bạn thường sẽ thấy dễ dàng hơn với mộtnhà cung cấp chuyên giađể xemtoàn bộ chi phí thanh toán của bạn- cộng với bạn thường có thể kiểm soátsố tiền người nhận của bạn nhận được ở đầu bên kia. Kiểm tra các dịch vụ nhưKhôn ngoanđể biết các khoản phí hoàn toàn minh bạch và tỷ lệ của Google hoặc các lựa chọn thay thế nhưThế giớiRemitcũng cung cấp những cách dễ dàng hơn để kiểm soát chi phí bạn phải trả và số tiền cuối cùng mà người nhận của bạn nhận được.
Tóm tắt: Giải thích về phí chuyển khoản ngân hàng quốc tế
Gửi thanh toán ra nước ngoài vớingân hàngCó lẽan toàn và quen thuộc- nhưng nó có thể có nghĩa là bạn đang ở trongphí cao hơn và tỷ giá hối đoái tồi tệ hơn, so với một dịch vụ chuyên gia nhưKhôn ngoanhoặcThế giớiRemit.
Trước khi bạn bắt đầu sắp xếp thanh toán, hãy so sánh một số tùy chọn thay thế trênMáy tính giá Exiap. Bạn có thể ngạc nhiên về số tiền bạn có thể tiết kiệm được.